4万达向全国扩张之初，王健林立下一条规矩
方玉斌清楚，袁瑞朗说的是气话，道的也是实情。人家有牛卡计划，即便所有人反对，又能奈他何？至于三天或一周，不过是给自己一个台阶下。一周后的董事会，方玉斌没有出席，星阑资本的代表在会上投出了弃权票。袁瑞朗所力推的计划，也毫无疑义地获得通过。
亿家的扩张全面铺开，袁瑞朗与美国的风投签署了合作协议，甚至利用二轮融资的机会，企业高管层还获得了相应股权。
一天，方玉斌正在外面和人谈事情，却接到蒋若冰的电话。对方笑呵呵地说：“方总，有件事得麻烦你一下。”
“什么事，你只管说。”方玉斌与蒋若冰的私人关系不错，两人在书店相遇后，感觉蛮谈得来，私下又聚过几次。
蒋若冰说：“上回在旧书店，我记得你把一本台湾翻译的有关互联网金融的书淘走了，对吧？”
“没错。”方玉斌答道。
蒋若冰说：“我也很想看这本书，可昨天去旧书店，已经找不到了，敢情被你淘走的是个孤本。”
“向我借书是吧？可以，但不能白借。怎么着也得请我吃顿饭。”一顿饭是小事，方玉斌倒真想和蒋若冰见面聊一聊。袁瑞朗执意推动逆势扩张后，亿家的状况如何？他想听一听蒋若冰的意见。
“没问题。”蒋若冰爽快地答应。
两人见面闲聊了几句后，方玉斌便有意将话题往工作上引：“最近工作怎么样？”
“还……还行吧。”蒋若冰犹豫了一下才回答。
方玉斌说：“瞧你这样子就不怎么行。说说，都有什么烦心事？”
蒋若冰缓缓开口：“也不是什么大事，就是前几天和袁总吵了一架。”
“你和袁总吵架了？为什么？”方玉斌好奇地追问。
蒋若冰说：“袁总想从车贷部调几千万资金出去，我坚决反对，因此产生了分歧。”
车贷部一直由蒋若冰负责，业绩蒸蒸日上。蒋若冰之前跟方玉斌聊过，自己很看好车贷业务，认为这是国内P2P金融的一种可行模式。她认为，P2P金融必须在大银行的夹缝中求生存，主攻小额贷款。而在小额贷款中，信用贷款风险太高，借钱不还的大有人在，剩下的抵押贷款，大致有房产抵押与车辆抵押两种选择。
房产抵押的弊端在于，各地差异太大，导致平台不得不付出高昂成本。比如一套100平方米的房子，因为所处城市、地段的不同，价值有天壤之别。放贷前，工作人员必须上门评估。车辆抵押就简单多了，一辆奥迪A6，甭管是在北京还是小县城，价格相差不大。贷款人只要把汽车行驶证的资料传过来，根据车龄立刻能够估算出价值。
因为有抵押物，跑路的风险也被降到最低。对风险偏大的客户，平台会将车辆质押，即把车钥匙留存，车辆停到指定的车库里，以保证一旦出现坏账可以有效控制车辆。对一般客户，不会扣下车辆，而是选择安装定位系统，跟踪汽车运行轨迹。
在蒋若冰一手打理下，亿家金控的车贷业务已成行业翘楚。既有建筑老板抵押千万级豪车，换取急需的流动资金，也有一般人从平台贷走五六万用于日常周转。更可喜的是，因为建立了完善的
风控体系，车贷业务的坏账率始终控制在较低水平。
“车贷部门的现金流充裕，支援一下其他部门，没什么大不了嘛。”方玉斌知道，蒋若冰拒绝袁瑞朗一定有她的道理，这么说只为激一激她。
蒋若冰果然滔滔不绝道：“当年万达集团向全国扩张时，同时上马几十个万达广场。王健林立下一条规矩，各项目之间的资金不能互相挪用。他的想法是，一个项目资金链断裂，只是局部问题，可项目之间的资金拆来借去，一旦出问题就是一场灾难。袁总推出的扩张计划，让企业的资金链绷得很紧，此时如果还在公司内部拆东墙补西墙，那么稍有闪失，就会出大事。”
方玉斌抿了一口饮料，说：“听你这口气，对扩张计划并不认同？”
“是的。”蒋若冰回答得很干脆，“日日金公司倒闭后，陆续又有几家P2P金融平台出问题。在整个行业步入调整周期后，我们应该勒紧裤腰带过日子，而不是冒险扩张。我当然清楚袁总的想法，别人恐惧时我贪婪，利用行业危机完成抄底。但做企业毕竟不是炒股票。其实，只要我们能活下来、挺过去，就是抄了一回大底。”
前段时间，方玉斌与袁瑞朗争执的焦点集中在二轮融资，对企业的经营战略反倒忽视了。听蒋若冰这么一说，他也认为很有道理。
蒋若冰继续说：“扩张战略本身就值得检讨，在战术动作上更是昏着迭出。比如在公司内部违规拆借资金，这就是大忌。还有，在没有抵押物的情况下，动辄把几千万资金贷给那些高风险项目，实在太冒险。”
“我知道你说的那些项目。”方玉斌说，“比如借给江州钢铁厂的一个亿，还有浙江、安徽的几家公司，前前后后也借了几千万出去。”
“不过，”方玉斌说，“据我所知，前几个项目还算成功。除了江州钢铁厂的还款期限没到，其他项目都连本带利还了。说实话，一开始我对这些项目也有质疑，但以结果为导向，似乎我的担心有些多余。”
“绝不是多余。”蒋若冰摇头说，“风投项目有一半的成功率已经不错。但放贷这种事，成功九个项目，最后一个把钱放飞，也是灭顶之灾。”
蒋若冰这番话，让方玉斌陷入沉思，做投资与做贷款虽说都属于金融行业，但差别更显而易见。许多亿家的高管以前追随袁瑞朗在投资公司工作，如今做贷款也自称驾轻就熟。殊不知，驾轻就熟恰恰是大问题！甚至自己，是否也没有跳脱原来的桎梏？
方玉斌重新开口：“你今天说这么多，似乎与当初不评价上级的观念有些冲突。”
蒋若冰脸上闪过一丝尴尬，旋即说：“我说这些，也是为公司好。”
“跟你开玩笑呢。”方玉斌笑起来，“谢谢你告诉我这些。”
蒋若冰脸上也浮现出笑容：“不用客气。我倒是希望你能抽空与袁总好好交流一下，我们这些下属的话他不一定听，但你的话，想必他能听进去。”
方玉斌点点头：“我会找他好好谈一次。”
第二天，方玉斌来到袁瑞朗办公室。袁瑞朗笑容满面，自打上回起过争执后，方玉斌就没再来过，如今主动登门，令他喜出望外。方玉斌一坐下，就把从车贷部抽钱的事提出来。
袁瑞朗的脸又板起来：“这
些事是谁告诉你的？”
方玉斌说：“谁告诉我的不重要，咱们对事不对人。”
“其实，不用问我也能猜到，是蒋若冰吧。”袁瑞朗点燃一支烟，接着把烟盒重重地扔到桌子上，“对公司情况这么清楚，又能和你说上话的，也只有她了。蒋若冰的能力不错，但通过一些事，我觉得她太有心眼。我劝你对她也提防点，别什么话都信。就说车贷部调钱的事，当着我的面不说，却跑到你那里告状，什么意思！”
方玉斌唯恐因为这事，连累到蒋若冰，他说：“你别怪人家，是我逼着她说的。关键是资金链绷这么紧，太危险了。”
“别听蒋若冰瞎忽悠。”袁瑞朗不以为然地说，“亿家处于高速扩张时期，资金紧张在所难免。”
方玉斌强调道：“P2P金融公司里的钱，都是投资者放进来的，经不起一点风吹草动。”
袁瑞朗说：“咱们早就和担保公司建立了合作关系，真有什么风吹草动，不会孤立无援，这个你可以放心。”
投资人把钱投到平台，通常会得到承诺，即便放出去的资金一时收不回来，平台也会用自己的钱先行代付本息——这就叫平台担保。平台为了分散风险，也会与担保公司合作，平时分享收益，有事时风险共担。诚如袁瑞朗所说，亿家金控比起一般的P2P平台，对于风险管控还算重视。有些小规模平台，压根不会把兜里的钱分给担保公司。袁瑞朗却拿出真金白银，和业内数家实力雄厚的担保公司建立了合作关系。
关于担保公司，方玉斌也和蒋若冰探讨过，他摇头说：“通过担保公司分散风险，出现小颠簸时或许行得通，真遇到大风大浪，估计够呛。如果说近年来P2P平台是野蛮生长，担保公司的路子就更野，承兑、票据、外贸，什么业务都敢接。遇到大危机，谁先垮掉还不一定。再说了，即便按法律程序担保公司会承担一部分责任，但真出了事，那些中小投资者可不会按法律办事，人家不会去找远在天边的担保公司，只会堵在P2P金融公司门口。”
方玉斌又说：“按照最新颁布的《存款保险条例》，假若银行倒闭，最高偿付限额为50万元。这可是国家正式法规！也就是说，甭管你在银行存了多少钱，假若银行破产倒闭，最高只陪50万。银行尚且如此，你能指望担保公司本息全保吗？”
袁瑞朗抿了一口茶：“这些话都是蒋若冰教你的吧！好，就算你们说的这些没错，但我的后手可不只一个。江州钢铁厂的借款，下个月就到期。他们把钱一还，我们的现金流立刻会好起来。”
“更关键的是，”袁瑞朗接着说，“亿家金控和美国的风投早就签了注资协议，那可是3000万美元的真金白银。首笔投资款300万美元，协议签署后第二天就到账了。只不过最近，这家风投的亚太区总裁换人，有些小耽搁。但人家说了，最多一个星期，剩下的钱就会打过来。我之所以敢把资金链绷到极致，是因为身后有源源不断的资金补充进来。没有把握的事，我会做吗？”
方玉斌还有话要说，袁瑞朗却挥了挥手：“对了，这位新总裁明天会来上海，这是他上任后第一次外出，说明对亿家金控很重视。你和我一起去机场迎接一下吧。未来你们都是亿家大股东，彼此也该认识一下。”