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0497 战争
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五月初,凌南调任联合银行董事会,月底邱之彰辞职,上级直接委任凌南为新一届总行长、董事长、党委书记,这是联合银行十几年来唯一一位没有通过表决投票的总行长。正如黄光耀所说,法外特权时代结束,联合银行彻底回归国有五大行的团体。

两周后,林强、钱渤等人一同来到机场,将邱之彰送上去洛杉矶的班机,令人意外的是,陈行远也来了,两个老人平淡地拥抱挥别,没有仇恨,只有洒脱。

那一代的故事,彻底宣布了结束,他们很伟大,但该有人接班了。

六月,蓟京银行与微讯达成了产略合作,由蓟京银行负责产品运营,微讯负责渠道销售,他们同期推出了“微赚”理财产品,用户可以通过“微讯钱包”平台进行购买与赎回,小到一分钱,上不封顶,保证年.5%的年化收益率。

这实际上就是常规短期理财产品的灵活版,客户不需要跑到银行购买与赎回,不需要签成捆的合同,只需要在手机、电脑上随手操作便能完成购买。利润日结,一分钟内完成操作。

很快,在市场的厚爱与灵活操作下,“微赚”的年收益率突破.5%。林强也终于设身处地地感受到了微讯像病毒一样的宣传力。

借着势头,双方在八月推出了“大赚”产品,与“微赚”相比,大赚的投资门槛为十万元,分为一年、三年和五年期,无论是哪一期,其收益都完全超越国债。

在微赚优秀的口碑下,大赚的销售情况也迎来了一系列利好的消息。不到九月,其一年期的收益便已突破4%,相当一部分人,已经开始形成用“微讯钱包”理财的习惯,这甚至包括林强自己。在微讯智能终端通讯产品的热潮后,“微讯钱包”掀起了新的一轮热潮,即便钱包的用户比通讯产品少了很多,但个体用户的价值却领先了后者千百倍。

洛咏生进军金融业的第一炮得以打响,股价节节攀升,现在的他,已经不用为资本和融资发愁了。

林强自然也并非苦力,那些通过微讯平台销售的产品,最终可都是要流入蓟京银行的,短短半年内,蓟京银行的储蓄增长了5%,看上去这个比例也许不大,但在如今举步维艰的银行业,能年增长5%就已经是不易了。即便是华商银行的黄光耀,在发表半年财报的时候,预计年增长也不过4.%,只是蓟京银行半年增长的1/8上下。

实际上,无论是谁,与洛咏生合作基本都是稳赚,就看谁有这个胆子了。

相对地,胆大总是要冒险的,当一个产品的收益可以稳稳超越国债的时候,上面的人就该出手了。

最开始是银监会,之后是央行,再然后是财政部,甚至是工信部,一张张文件压了下来,上面的人已经发现,“微讯钱包”的崛起会动摇宏观调控的力度,更会侵犯到传统体制内行业的利益。

兵来将挡,水来土掩,林强与洛咏生开始各显神通,要么打太极要么装傻,在人际与公关双方面的努力下,暂时顶住了这一波压力,但进一步更大的计划也只得暂时搁置。

这就是与政策的斗争,要不断地、小心翼翼地试探底线,而不是直接惹怒对方。

借助此次合作,蓟京银行挺过了声誉危机。

而林强,如同救世主一般,被捧上神坛。

黄光耀曾说,他是属于这个时代的,然而在移动互联网的影响下,时代变迁的速度已经令人猝不及防,黄光耀入主华商银行虽然也带来了不错的业绩,但他的光芒被林强彻底掩盖了,因为林强走的根本就是另一条路。

黄光耀也许是大陆上最快的一匹烈马,但林强已经在进化翅膀了。

爱屋及乌,由于蓟京银行并未上市,其所属企业长城集团成为了资本市场的宠儿,虽然产品的火爆还未带来多么重大的直接影响,但资本的风向总先人一步,长城集团成为了除去微讯外,最受宠的资本追逐对象。毕竟,微讯那颗树太大了,但长城集团也许还有空间。

林强在长城大厦三层走廊中前行,岳千里、秦政一老一少在他左右两侧,一位是副手,一位是秘书。

走廊中的集团工作人员纷纷驻足鞠躬。

“林行长。”

“林行长。”

“林总。”

林强随意点头应和着。

现在的他,被重视,被需要,被敬仰,被奉承。

在这里,再没有人敢怀疑他或是轻视他,他成为了整个集团的救星。另一方面,他的所作所为实在是领先他的前任成全太多了,甚至也完全盖过了陈行远曾经的影响力。依靠着实力与结果,林强在这里站稳了脚跟,即便不依赖实际掌控者佟菲菲,他的铁腕也耍的起来。

“林行长……”岳千里凑到他身后小声道,“这个……刚才我听见有人叫你林董了。”

“口误吧,这里满大街都是董事。”

“呵呵,至少说明,你的地位不亚于董事了。”岳千里笑道,“我们是不是可以策划一下……”

“没这个必要。”

旁边的秦政跟着说道:“林行曾承诺过,不参与董事会。”

“承诺?”岳千里干笑一声,“刘备承诺复兴汉室,结果不是自己当皇帝另立国号了?现在众望所归,机不可失。”

“你太急了。”秦政皱了皱眉,他与岳千里始终不怎么合拍,毕竟一个是个鬼点子奇多的激进派,一个是保守派,“林行,这次不会是要说这个事情吧?”

“别的事。”林强笑着拍了拍二人,“放心,我对董事会没兴趣,我也根本就不需要成为董事。”

“……”

这话的意思就连岳千里也猜不透。

会议室中,全体就坐。

首先由秦政汇报了第二季度的财务状况以及预期,这是例行流程。

“由于政策压力,预计第三季度产品销售会增速会放缓,储蓄增长同样受到影响,我们的预估值为6.%。”秦政汇报完毕后,安然就坐。

“6.已经很高了,赶上之前的年增长了。”年轻的董事与之前的态度大相径庭,微笑鼓掌道,“自从林行长入主以来,立竿见影,一下就把银行给盘活了,佩服,佩服。”

其它几位董事,也顺着话头送上几句奉承与鼓励,现在的银行,已经成为了集团的希望所在,这是成强真正希望见到的事。

集团秘书随即起身道:“那么,请问各位董事有没有要提问的地方?”

“没,怎么可能有?”

“林行长管理得很好,不需要更多的提问了。”

“主要看林行长有没有什么需求,我们集团有没有能帮忙的地方。”

和蔼的目光聚集到林强身上,短短半年,今非昔比。

林强冲身侧的岳千里点了点头。

而后岳千里起身,重拾当年陈行远IPO的文件,谈起了上市募股的事情。

非要说的话,现在的局面比当时陈行远提出时更好,蓟京银行的知名度已经超越了长城集团,在无数利好的影响下,正是IPO的最佳时机。一旦成功,困扰了这里许久的资本问题将迎刃而解,如果林强想的话,可以在一年内扩充上百家营业网点,而不是现在,像挤牙膏一样慢慢搞。

陈行远当年失败,是因为成强的彻底反对。

而现在,在整个集团,谁还有这个权力?

佟菲菲有没有不好说,至少这个会议室的董事们是没有的。

董事们没理由提出反对意见,原则上通过,由资本运营部配合银行进行后续工作。

老董事虽然坐在首席,但他已经完全失去了对董事会的控制地位,即便他想提出异议,也找不到合适的理由。那些曾经投在他身上的目光聚集到了林强身上。

现实就是如此,那些人当年重视自己,是因为成强。

而他们现在重视林强,是因为佟菲菲,以及那即将出世的孩子。

老董事觉得,自己也该退休了。

联合银行,情况可就不那么乐观了。

诚然,得到美银的投资让联合银行很安逸,但邱之彰、黄光耀与林强,老中青三代,高中基三层干将的离去,无疑很大程度上动摇了人才竞争力。而那些由凌南调来,由他指派的新任领导,却大多是仕途以及理论人士,干起事来比黄光耀差得不要太多,很多事,即便是郑帅来做也会比他们好。

随着凌南为首的一批干部的到来,浓重的官僚气息在联合银行内弥漫开来。有了美银的钱,他们不再为生死线发愁,没了黄光耀的鞭策,他们也不再为业绩拼命,取而代之的是官僚主义的那一套东西。

除了这些,还有一个大家心照不宣的事实,那就是领导高管的薪酬得到了大幅度的提升,在邱之彰的时代,好不容易将这个数字压了下来,邱之彰身为总行长,年收入不过70万上下,黄光耀由于业绩太过突出,自然过了百万。

而在下半年,联合银行的高管薪金回到了邢礼时代的水平,仅半年,落到凌南口袋里的钱就超过了邱之彰整年的收入,不知道算年终奖的时候还会发生什么事。

一系列事件的影响下,很多刚刚滋生的苗头被毁了。

先前很多中层领导认为这里是自己的事业,而现在只认为这是国家的钱。

很多高层领导相对自律且努力,因为他们知道也许有一天自己可以进入董事会,甚至成为行长,但现在他们也怠慢了,因为这些都是领导说的算,这是官场而不是商场。

作为凌南来说,他当了多年的市财政局一把手,因此他最会做的事情就是花钱,而非赚钱。入主以来,多个项目启动,包括“对公自助机”、“新版后台系统”等不疼不痒,却投入巨大的项目。同时,联合银行在广告营销上的投入也增长了数倍,达到了国内银行业的极限。

联合银行的人们开始习惯这种节奏。

7月,张任离职,转投蓟京银行,成为了蓟京银行与微讯合作项目的副总监。

他是个可爱的人,私下吐露的离职的原因让林强想笑——

“上面非要用那个又贵又蠢的团队!老子搞了半年多的远郊网点建设,最后所有乙方都被领导的人代替了!家具、施工、器材,全他.妈换了!干鸡毛!!再说了,换乙方就换乙方,上面的人敢跟我商量一下么?毛都没有,直接通知我!拿回扣也该分我点是不!老子这辈子也不搞工程项目了!太他.妈黑!”

本来对张任这种人来说,投入的营业网络建设上面已经很不易了,他将心血倾注于此,最后却因工程利益被上级否定,这是他无法忍受的。

在与政策过了数个回合的招之后,新一年的九月开学季,新的产品被推出——

“微贷”。

如果说之前的“微赚”与“大赚”一直是试探的话,“微贷”才是真正的大招,也许洛咏生真的是天才,也许他只是善于先人一步盗版国外产品,总之这次不再是简单的优化渠道,而是真正的改变渠道了。

传统金融体系中,人们将多余的钱存入银行,再由银行贷给需要的人,货币的流通就此实现,银行赚取利率差,在这里面,银行是必不可少的中介。

而“微贷”,竟然将这个中介也优化掉了。

就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样,微讯这次主导了“电子金融”浪潮。

在微讯的金融平台上,商家以及个人可以提出贷款申请,由蓟京银行审查资格,并且提供强制性的法律支持。当这些贷款通过后,会在平台上公布,每个个体用户都可以看到,他们可以选择是否将手上的钱贷出去。

贷款计划中将注明贷款用途,收益,期限等等,相当于简化版的银行贷款合同。用户可以清楚透明地看见一切信息,然后结合自身条件,将小至一百,大至上亿的金钱贷出去。如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话,将由蓟京银行负责还贷给投资者,之后蓟京银行走法律流程,强制性没收拍卖抵押资产,用以弥补自己的损失。

在这个过程中,蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1%的服务费,这部分费用完全由贷款方负担,对用户完全免费。

1%,看上去很少,比吸纳储蓄再放贷要少很多,更多的利润收到了用户囊中,同时贷款者也节约了资本,他们从银行贷款的话最低利率为6.5%,但通常都会到达8%,而在“微贷”平台上,给出5%的利率就会有用户投钱,即便支付1%的服务费,他们依然省下了不少。

银行的利益好像被挤压了,表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。

但实际上呢?

银行确实是赔了,但不是蓟京银行。

就像之前的产品一样,由于平台的快捷性,很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款,而原先走常规渠道贷款的人,也不会这么快就换路子。

新渠道的出现,迅速吸引了大批用户,很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款,但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了,那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。而后就牵扯到运作了,在平台初期,不可能有那么多用户敢这么投钱,因此,假设两百万的贷款信息,实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去180万,其它人看还有0万就齐了,开始纷纷投些小钱,让00万规模的贷款达成。

对于这一套,洛咏生玩的很娴熟,他的所有产品初期都依赖这一套。

随后,那些投入0万的人发现每个月都有还款打入自己的账户,稳稳的高收益!竟然还是月结而非年结!!

这才是核心利益所在!

于是他们奔走相告,告诉亲戚朋友自己有多么睿智,轻而易举赚到了银行的生意!

洛咏生的营销策略就此铺展开来。

这个平台是唯一的,而银行有成百上千家。

通过传统渠道放贷,争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。

而通过微讯平台,赚取这1%,蓟京银行是唯一一家。

所以长远来看,银行赔了,但不包括蓟京银行。

而贷款者与投资者无疑迎来双赢,银行那5%左右的雁过拔毛变成了1%,在平台上,随便一笔贷款至少让他们得到5%的年收益,多年期更可高达8%,乃至突破10%。不仅如此,根据贷款规则,通常贷款者每个月都会还款,而他们将钱存在银行的话,只有一年过后才会收获利息……

第一批肯冒险的用户,开始得到好处。

但生意可不是这么好做的,为了那1%的服务费,银行需要投入人力去审查资格,需要担负风险,在项目初期,更要面临大量的无用劳动。

为此,项目组也扩充到了00人,日夜加点,林强只好频繁慰问,陪他们熬夜加班,表示“同志们挺住,做起来你们就是爷了。”很多次,甚至洛咏生也来一同鼓励项目组人员。

在半传奇人物与超传奇人物的鼓励下,项目组在高压环境中屡屡爆发活力。

但无论是林强还是洛咏生都知道,不可能这么一直下去。

是时候,成立合资公司了。

能看到未来的人,很少。

“微赚”和“大赚”让银行和集团的人坐着数钱,他们自然对林强千依百顺,而“微贷”在初期却是盈利有限的,更让人无法忍受的是,这个产品是在跟自己的银行抢生意,而且还亏本抢。集团内部,一些质疑声开始传来,不少人认为林强这次玩大了。

行业内部更是暗流涌动,这次的产品太过分了,几乎开始动摇行业的根本!

实际上,近几年来,民间借贷发展极快,很多人已经自发地绕过银行了,虽然会有相当的风险,但同样会有不菲的利益,更关键的是其便捷性,银行贷款的流程太过复杂麻烦了。

而“微贷”则成功解决了这部分人的麻烦,更方便,更快捷,更高效,虽然会收取1%的服务费,但总好过被骗、老板跑路血本无归不是么?

原来的私下交易被提到了明面上,而且是全国最流行的微讯上,这让上面的人再也坐不住了,几十家银行联名央行,要求取缔这个产品,上层的文件像战书一样接踵而至,林强与洛咏生开始承受巨大的压力。

尽管他们都绝对清楚,这是趋势,这是未来,但面对旧势力的强势反扑,他们依然形单影只,他们只是商人而已,离富可敌国左右政局还有很大的距离。

年底,洛咏生与林强两家野餐聚会,吃过东西后胡素与王文君让出空间,留下林强与洛咏生说事。

现在的二人,不仅是朋友,更是伙伴,是战友,他们在打一场属于他们,并且只属于他们的战争。

未来必定是那样,只是谁来做,什么时候发生的问题。

“上面下达最后通牒了。”林强揉着独自躺在阳光下,闭着眼睛,“再不停止平台贷款,我们银行的营业牌照将会面临吊销。”

“嗯。”洛咏生也同样躺着,只是他睁着眼睛。

“说点什么。”林强笑道。

“不知道啊……”

“不知道?”林强啼笑皆非,“你是洛咏生啊,这个时代的传奇洛咏生啊!你说不知道!这怎么向祖国人民交代!”

“就是……不知道……”洛咏生苦笑道,“我他.妈又不是神。”

没人能想到,两个大佬聊天竟然像孩子一样。

洛咏生随后说道:“你知道么,微讯这个概念,十几年前就有人提出了,并且拉到了几百万的风投在做,他们尝试将通讯软件植入摩托罗拉的系统,最后甚至成功了。”

“成功了?我怎么没听说过?”

“因为那个公司宣布破产了。”洛咏生摇头笑道,“他们是成功了,在那个时代,那是个极具创新并且十分出色的产品,可遗憾的是,那时连G网都是新潮玩意儿,WIFI更别提了,做出来给谁用?”

“……”

“所以说,你要严丝合缝地扣上。”洛咏生比划了一下,“早了,没有条件,你肯定失败;晚了,那就成别人的了!你什么都不是!!”

“嗨……”林强长叹一声,“要放弃么?”

“不放弃。”洛咏生眯眼看着太阳,他像是在赌气,在告诉太阳,我不怕你刺眼,老子就这么盯着你。

“不放弃我就要失业了老兄。”

“我们暂停。”洛咏生起身正色道,“现在的平台还有很多不完善的地方,流程和技术也有待优化,我们给自己一点时间,给世界一点时间。当机会到来的时候,我们必须是准备最充分的那个。”

“合资公司继续运作么?”

“是的,重点改为战略研发。”洛咏生望着林强道,“你愿意做下去么?压力太大的话,我可以自己做。”

“什么话。”林强起身,跟洛咏生击了个掌,“先说好,不要干扰到我的40岁退休大计!”

“你倒悠闲!”洛咏生骂道,“我这都奔50了!不跟0多岁小伙子一样拼!对了……你根本就是0多岁的小伙子……我老忘了这一点。”

“哈哈!”

大笑声中,林强手机传来微讯来信的声音。

他低头一看,瞬间爆炸。

“我得走了……”林强紧急起身,额头已经流出汗来。

“银行出事了?”洛咏生惊道,“不会真的吊销牌照了吧?”

“没……杂事……”林强收拾好东西正色道,“跟文君说我急事回银行,帮我送她回家!多谢!!!”

“哦……”洛咏生是在想不通,什么事能给林强急着这样,最关键的,他还不跟自己说!!

林强全速朝市区驶去,旁边的手机上只显示着三个字。

“要生了。”(未完待续)

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