1910年6月，伦敦股市暴跌，许多洋人在获悉伦敦橡胶股票暴跌后，情知在此已经难以继续牟利。WWW.tsxsw.COM立时卷走所有股金钱财，逃回国内，一去不返。许多股票一夜之间，立时变成废纸。与此同时，受股票市场的大面积崩盘，上海各大钱庄开始纷纷陷入危机，倒闭者不乏其数，无数的钱庄破产倒闭，又加剧了整个市面的恐慌。钱庄的破产，让许多与钱庄关系密切的江浙商业工厂，因为资金链的断裂，纷纷陷入困境。
正元、兆康、谦余三家钱庄的庄主陈逸卿、戴宝嘉、陆达生及几家往来钱庄的庄主来到上海最著名的外滩租界，一栋宁波商人开办的会馆里。此时此刻，会议室里坐满了人。如果你熟悉上海的银行钱庄界，你就会发现，这里面大多数都是刚刚失业的金融优秀人才。他们彼此大多熟识，此时汇聚一堂，还不时地相互打招呼问候。
大约十分钟之后，会议室的大门被打开，虞洽卿精神抖擞地走了进来，他环视众人之后，说道：“诸君，今日上海钱业的贤才在此汇聚一堂，虞洽卿不胜荣幸。”
众人都是客气地答道：“阿德哥客气了。”
虞洽卿说道：“我是个直爽的人，废话不多说了，我希望诸君都能加入我们的四明银行，为中国的钱业出一份力。”
此时中国本国的金融业还很落后，因为当时在中国广袤的大地上，中国新式银行，包括中外合办、“官办”银行，仅诞生了华俄、中国通商、中国华商、大清、浚川源13家银行，总行在上海的银行也不过4家，象他们这样的新式银行业金融人才需求量更是微乎其微。虞洽卿愿意招揽他们，这些人正是求之不得。
虞洽卿看着陈逸卿、戴宝嘉、陆达生三人，笑问：“你们三位意下如何？”
陈逸卿、戴宝嘉、陆达生哪敢不从？于是齐齐答道：“我们愿意听阿德哥的吩咐。”
虞洽卿笑着点了点头，说道：“我希望你们在一年之内，开设十家分行。其中南京，苏州，杭州，宁波，武汉、天津、北京、奉天等重镇，优先开设。分行业务以吸收存款储蓄为主，经营纸币业务为辅。上海总行统揽全局，最快速度，推广本行的纸币。”
“是，老板！”众人齐声应诺，回音在不大的办公室里产生了巨大的回声
“另外，四明银行还有几条新的规矩，你们一一听好了~！”虞洽卿说道：“第一，强化保密制度，任何人不得干涉客户存取款自由，任何人不得查询客户资料，天王老子也不行；第二，可以为客人开办匿名账户，如果客人需要，可以开办号码账户或特殊约定的秘密保险账户；第三，可以为客户办理金融风险投资业务，委托投资外汇业务。”
无论是保密制度，还是匿名账户，甚至是外汇投资，在外国人开办的银行当中，并不是什么稀奇的事情。后世瑞士银行成功的典例，从某种意义上说，瑞士之所以能成为全球最大的离岸金融中心，并管理着全球三分之一到四分之一的私人财富，和他们严格的保密制度，不无关系。
四明银行创办者是当时沪上颇有知名度的宁波帮人士虞洽卿、袁鎏、朱葆三、吴传基、李厚垣、方舜年、严义彬、叶璋、周晋镳、陈薰等。它将营业种类分两部：商业部，经营存款、放款、贴现、汇兑、发行银洋各票业务；储蓄部，收存零星款项。它的经营方式完全仿效钱庄的做法，以商业往来为主，营业时间也与周围钱庄毫无二致。但与钱庄明显的区别是它在开业不久，就向清政府度支部申请了钞票发行权，发行的兑换券有4种：壹元、贰元、伍元、拾元。
吞并了正元、兆康、谦余三家钱庄之后，四明银行成为了上海滩金融街举足轻重的华资银行，并进一步推出了新式纸币，分为元、角、分三个等级，以十进制兑换，面额分别是壹分、贰分、伍分、壹角、贰角、五角、壹元、贰元、伍元、拾元、贰拾元，面额更小更细，便于流通。最初发行额二百万元，以后逐年增加，在上海、汉口、宁波、温州、舟山等沿海、沿江城市广为流通。
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热河大学堂里，蔡元培正在给学生们讲课。
蔡元培问道：“有人说清之天下，非得自于明，而得自于流寇，你们怎么理解？”
有学生答道：“是李闯打进了北京城，逼得崇祯皇帝吊死在煤山。”
蔡元培有笑着问道：“可李自成为什么会造反？”
讲台下有学生举手，发言问道：“先生，据明史记载，主要是陕西大灾，明廷不但不减税，反而继续加派赋税，百姓苦不堪言，所以才纷纷起来造反。特别是为了和满清开战，加派三饷尤为苛刻。”
蔡元培笑了笑，说道：“你们说的都对，但是这只是表象，中国历代的兴亡，其实可以从土地上找出原因。每个朝代前期，土地兼并之风还不是那么厉害，故而天下可得安生，中期以后，土地越来越集中在少数人手中，富者田连阡陌，穷者无立锥之地。而赋税却越来越加于农民身上，地主大都有权有势可以不缴纳，而农民就只能饥寒交迫，他们无奈之下，或者逃亡，或者依附于地主。但朝廷的赋税是不会减少地，这些空额就只能由其他农民继续承担，好比一村本来有100户纳税，后来变成了50户纳税，纳税的人少了，税额不少，等于每户的份额就多了，更加刺激其余的农户流亡，发展到一定阶段，就是天下大乱，造反蜂起，然后就是打仗、死人。待建立一个新的王朝后，人口减少，有些地主死于大乱，他们的田地又可以重新分配，这个兼并的矛盾暂时得到缓解，等太平日久，又开始新一轮地兼并，然后再大乱……如此周而复始，形成一个怪圈，每个王朝开头都是政治清平、社会安宁、百姓可得温饱，到末期却都免不了民不聊生……”
又有学生说道：“那按先生所言，土地兼并是治理不好的顽疾老婆，崇祯皇帝就是唐太宗李世民再世，面多明朝末年这种情况恐怕也无能为力？”
蔡元培说道：“一个好皇帝和一个坏皇帝相比，总归对百姓是有所好处，如果崇祯末年李世民为帝，明恐怕不会亡得那么快，但人终究有一死，李世民的子孙不可能都象李世民这样能干、英明，这个王朝总有亡的时候。所以我们要传贤不传子，可以保证天下安宁。”
学生们感叹道，“这就是所谓的天下能者居之？”
蔡元培笑着说道：“我给你们讲这些，主要是启发你们，你们注意到没有，各大列强自己也有农业，也有农民，也有地主，也有穷人也有富人。可他们也有土地兼并，为什么他们就没有农民起义，没有洪杨之乱，就不亡国呢？”
大部分学生摇了摇头，少数同学说到了洋人工商发达，所以农业税收的少，农民才不至于落草为寇之类的话。
也有人说主要是靠掠夺我们这些弱国，且不说自道光皇帝一来的历年赔款，是光甲午一战，赔了小日本二万万三千万两白银，一下子就等于日本本国近十年的赋税收入，辛丑条约赔得就更多了。
蔡元培点了点头，说道：“这只是其中一二，你们说的不完全对，列强之所以发达，之所以不怕土地兼并，是因为他们发展了实业，或者说工业。一国的土地终究是有限地，但人口却是年年增加，僧多粥少，迟早要出乱子。试想，一千亩的田，可以安置五十个人。可用这块地来开纱厂，可以吸纳一千人以上的人，又比如一处一千亩地的煤矿，如果用来挖煤的话，起码得雇五千人才够，它们创造的财富何止种田的千倍？所以，人家洋人根本就不用整天想着压榨农夫。”
有些生恍然大悟道：“先生的意思是，什么轻赋税，薄徭役都是隔靴搔痒，治标不治本。唯有发展工业，才是治本之策？”
“孺子可教！”蔡元培笑道：“要让那些土财主们知道，办工厂比买地买田更来钱，而且来的更快。这样，他们就不会整天想着兼并土地，压榨佃户了。如此一来，财主们和农夫们都各得其所，天下就太平了。只有天下太平了，国家才有可能富强，所谓攘外必先安内，如果当年没有李自成和张献忠，明朝全力对抗满清，天下谁属，未可知也。”
“说得好~！”课堂上，学生们一起起立鼓掌，“先生果然是饱学之士。”
蔡元培谦逊地笑了笑，又摇了摇头，说道：“惭愧惭愧，蔡鹤卿不过是现学现卖罢了，说出这些至理名言的，不是我。”
学生们忙问：“那这位大贤之士是何人？”
蔡元培答道：“中华民族复兴党的党主席。”蔡元培神神秘秘地从桌子下掏出许多小册子，说道：“这是党章党纪，你们拿回去看看，切记~~此时性命攸关，一定要千万小心。”
“嗯！”学生们郑重其事地点了点头
下课之后，蔡元培满面春风地从教室里走出来，迎面就遇到了来视察的熊希龄
熊希龄笑道：“我们的蔡校长，中华民族复兴党的常务委员，干嘛搞得自己跟秘密革命党一样？我又不会来抓你。”
蔡元培故意向熊希龄打千行礼，促狭地笑着说道：“草民蔡元培，拜见都统大人！”
熊希龄推了蔡元培一把，“少来这套~~主席来电报啦。”